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Vous songez sérieusement à contracter un prêt afin de financer vos futurs projets ?

Le prêt personnel est une option flexible et vous permettra de mener vos projets à bien. Toutefois, il est primordial de bien connaître les conditions liées au prêt personnel afin de ne pas dégrader votre situation économique. En effet, le prêt personnel peut être une roue de secours incontestable, un moyen d’accéder à tous vos projets, mais le prêt personnel est également une des raisons principales du surendettement. Aussi, il est important d’effectuer un budget avant que d’effectuer une demande de prêt personnel. Cela vous permettra de vous assurer que votre demande de prêt personnel est réaliste et que vous pourrez mener à bien ses conditions de remboursement.


Pourquoi effectuer un prêt personnel ? Qu’est-ce qu’un prêt personnel ? Comment obtenir un prêt personnel rapidement ? Quels justificatifs pour le prêt personnel ? Où trouver le prêt personnel le moins cher ? Comment obtenir un prêt personnel si vous êtes en situation de surendettement ou si vos revenus ne sont pas suffisants ? Découvrez toutes nos réponses dans cet article.


Le prêt personnel en quelques mots

Le prêt personnel appartient à la catégorie des crédits à la consommation. Il existe deux types principaux de crédit : le crédit à la consommation et le crédit immobilier. Ce dernier sera utilisé dans le cadre du financement d’un achat immobilier ou la construction d’un bien immobilier. Il est régit par des règles différentes que celles du crédit à la consommation. Les taux pratiqués, ainsi que les conditions d’attribution et de remboursement seront, notamment, différents de ceux du crédit à la consommation.


Dans le cadre du prêt personnel, l’emprunteur peut utiliser la somme prêtée comme il le souhaite. Lors de la souscription, il ne doit pas préciser la nature de l’utilisation des fonds. Aussi, le prêt personnel offre une grande flexibilité à l’emprunteur. Néanmoins, le financement d’une activité professionnelle lui sera interdit. Comme dans le cadre d’un achat immobilier, certains prêts sont dédiés spécifiquement à ces situations et l’emprunteur ne pourra les financer avec des crédits à la consommation.


Le crédit personnel permet, donc, le financement n’importe quel projet (à l’exception des projets professionnels et immobiliers) : achat d’un bien de consommation, études, mariages, vacances, etc. L’utilisation des fonds est assez variable selon l’emprunteur même si de manière récurrente les fonds sont utilisés pour l’achat d’une voiture d’occasion, pour l’achat d’un bien électroménager ou encore pour financer des études ou un mariage. La somme prêtée lorsqu’il est question de prêt personnel doit être comprise entre 200 € et 75 000 €. La législation française prévoit que cette somme devra être remboursée entre 4 mois et 84 mois selon ce qui a été conclu entre les deux partis lors de la souscription au prêt personnel.


Le prêt personnel ne s’adresse pas seulement aux particuliers n’ayant pas d’épargne disponible et ne disposant pas de capacité d’autofinancement. Il n’est pas rare que l’emprunteur dispose soit d’un apport soit d’une épargne disponible suffisante. Le prêt personnel lui permettra alors de ne pas utiliser toutes ses réserves. De plus, puisqu’il n’est pas nécessaire de préciser la nature de son achat pour obtenir un prêt personnel, ce dernier peut être utilisé pour plusieurs acquisitions . Il peut donc permettre à l’emprunteur de garder une épargne disponible en cas d’imprévu et de coup dur. L’argent resté en épargne produira, notamment, des intérêts. Dans le contexte actuel, les taux sont assez bas et il peut être conseillé aux particuliers d’emprunter plutôt que d’épargner dans la mesure où les taux rémunérateurs sont très bas .


A l’inverse, certains particuliers n’ont pas le choix et doivent obligatoirement avoir recours au prêt personnel pour financer leurs achats. En 2015, 85% des ménages français disposaient, toutefois, d’un livret d’épargne auprès de leur banque. En moyenne, les ménages épargnent 14,5% de leur revenu brut disponible. Il s’agit là d’une moyenne, cependant, tirée par le haut par les ménages les plus aisés. En réalité, les ménages les plus modestes n’ont pas la capacité d’épargner 14,5% de leur revenu brut disponible. Alors, même s’ils disposent d’un livret d’épargne, celui-ci n’est pas véritablement fourni et ne permet pas le financement d’achat de biens de consommation. Ces ménages sont dans l’obligation de se tourner vers les crédits afin de pouvoir réaliser les achats de biens ou de services dont ils ont besoin. Des garanties financières seront tout de même demandées afin d’éviter le surendettement de ces ménages.




Dans quelle situation choisir un prêt personnel ?

Le prêt personnel sera utilisé principalement afin de financer un bien ou un service dont vous ne connaissez pas encore précisément le montant final. Ce type de prêt vous permet d’emprunter sans avoir à préciser le motif de votre emprunt. Le prêt personnel sera, par exemple, parfaitement adapté si vous souhaitez acquérir une voiture d’occasion mais que vous n’avez pas encore trouvé le véhicule désiré, ou si vous devez effectuer des réparations sur le véhicule que vous souhaitez acheter. Le prêt personnel pourra, toutefois, financer de nombreux autres types de dépenses dans la mesure où vous pourrez utiliser cet argent comme bon vous semble.


Toutefois, pour certains achats, il apparaît plus opportun de se tourner vers d’autres types de prêt que le prêt personnel. En effet, le prêt personnel offrant des options beaucoup plus flexibles, coûte également plus cher qu’un crédit affecté. Aussi, si vous souhaitez financer un bien ou un service précis, il sera conseillé de se tourner vers le crédit affecté. Par exemple, dans le cadre d’un achat d’un véhicule neuf, il est recommandé à l’acheteur de souscrire à un crédit affecté plutôt qu’à un prêt personnel qui sera plus onéreux. Le crédit affecté permettra, de plus, d’apporter certaines garanties que le prêt personnel n’offre pas, comme notamment, la libération des fonds lorsque la livraison du véhicule s’est déroulée sans encombre et que le bien est conforme aux exigences de l’acheteur. En cas de défaillance, la somme ne sera pas débloquée, le particulier n’aura donc rien à rembourser. D’ autres types de financements sont également préconisés pour ce type d’achat. Le concessionnaire automobile sera amène d’apporter différentes solutions à l’acheteur notamment la Location avec Option d’Achat .


Dernière option au prêt personnel : le crédit renouvelable, également appelé crédit revolving. Ici, l’organisme préteur mettra chaque année une somme d’argent à disposition de l’emprunteur. Celui-ci sera libre de l’utiliser ou non, en tout ou parti. Ainsi, l’emprunteur ne devra rembourser que le montant de l’argent qu’il a réellement utilisé. Il ne pourra cependant pas dépasser le montant maximum autorisé. La durée de ce crédit est d’un an renouvelable. Si le montant total du crédit est inférieur ou égal à 3 000 €, l’emprunteur aura au maximum 36 mois pour rembourser la somme. Si cette somme est supérieure à 3 000 €, la durée maximale de remboursement sera de 60 mois. Du fait de la grande flexibilité de ce contrat, le taux de prêt utilisé par ce type de crédit est plus élevé que celui utilisé par le crédit personnel. De plus, celui-ci est variable, il n’est pas fixé lors de la conclusion du prêt. L’emprunteur n’aura pas de moyen possible de savoir au départ combien va lui coûter son crédit. A la différence, lors de la souscription d’un prêt personnel, le taux de prêt fixe sera connu dès le départ par l’emprunteur, il pourra donc connaitre le coût de son prêt. Une carte de crédit accompagne généralement le crédit renouvelable. Cette pratique est très répandue aux Etats Unis. En effet, outre-manche, les ménages utilisent de manière généralisée les cartes de crédits et donc le crédit renouvelable. Cette pratique est en partie responsable de l’endettement très important des ménages américains.


Le crédit renouvelable est la plupart du temps proposé par les organismes préteurs avant le prêt personnel. En effet, le crédit renouvelable est beaucoup plus rémunérateur que le prêt personnel pour ces organismes. Les taux d’intérêts pratiqués sur cette facilité de paiement sont révisables chaque année et globalement plus élevé que sur le prêt personnel. Aussi, malgré une législation qui leur impose de proposer ce dernier en priorité, les professionnels ont tendance à mettre en avant le crédit renouvelable .


Prêt personnel rapide – comment obtenir un prêt personnel de manière rapide et efficace ?

Afin d’obtenir un prêt personnel, l’emprunteur peut se tourner vers différents organismes. Dans un premier temps, et de manière historique, les banques sont habilitées pour le déblocage des fonds dans le cadre de crédit.


Choisir ces établissements bancaires présente certains avantages pour l’emprunteur. Contrairement aux organismes de prêt personnel en ligne, il disposera la plupart du temps d’un accueil physique en agence où il pourra bénéficier d’une entrevue avec un conseiller bancaire. La relation client est encore très importante pour certaines personnes, notamment les plus de 40 ans non habitués à se diriger vers Internet pour ces demandes. Ainsi, lors de cet entretien, la personne pourra présenter son projet mais également bénéficier de conseils et de mises en garde indispensables lors de la souscription d’un prêt, personnel ou non. Le conseiller bancaire sera amène à présenter la meilleure solution à son client. Il pourra également mettre l’accent sur l’engagement important financier qui va lier l’emprunteur à la banque. Son devoir de conseil l’obligera à présenter les différentes sanctions encourues par l’emprunteur en cas de fausses déclarations ou de non-paiement des mensualités du prêt personnel. En fonction de la capacité financière du client, il proposera un prêt personnel individualisé qui correspondra à ses besoins avec des mensualités de remboursement personnalisées et en adéquation avec la situation financière propre à l’emprunteur. La durée du prêt personnel et le montant des mensualités ne seront pas seulement déterminés par le client qui est souvent profane. Son souhait sera dans la mesure du possible respecté mais il bénéficiera des conseils avisés du professionnel afin de ne pas le mettre dans une situation financière dangereuse.


Si elles ont l’avantage de proposer des taux, généralement, plus bas, les banques sont cependant moins réactives et moins flexibles que les organismes spécialisés en crédit bancaire. Aussi, si vous souhaitez obtenir un prêter personnel de manière rapide, il vous sera conseillé de vous tourner vers les organismes de prêt personnel en ligne. La plupart de ces organismes de prêt personnel qui se trouvent sur Internet ne proposent pas de point de vente physique et ont développé leur performance, ainsi que leur service 100% en ligne. Et il faut dire que ces dernières années, le nombre d’organismes de prêt personnel spécialisés et présents sur la toile n’a cessé d’augmenter. Rapidité, efficacité, prix imbattables sont les maîtres-mots des intervenant du secteur très concurrentiel du prêt personnel. C’est pourquoi il est recommandé d’utiliser des comparateurs en ligne tel que CHROME ADVISOR afin d’obtenir un meilleur aperçu de l’offre en prêt personnel du marché. Comparer en ligne présentera, de plus, l’avantage d’accélérer plus encore le processus. C’est donc pour une question de rapidité mais également de simplicité, que l’emprunteur se tourne de plus en plus vers ces organismes. En effet, la plupart du temps, il n’aura pas besoin de se déplacer de chez lui, il pourra faire se demande à n’importe quelle heure depuis son ordinateur. Les banques ne permettent parfois pas, du fait de leurs horaires, un accueil aux personnes travaillant la journée. L’emprunteur devra remplir différents questionnaires informatisés et aura éventuellement une conversation téléphonique avec un conseiller en crédit, mais il ne disposera d’aucune entrevue avec un conseiller physique.


Ces deux types d’organismes présentent des avantages mais également des inconvénients. Plus le besoin sera urgent, plus le particulier va se tourner vers les organismes de prêt personnel présents sur internet. De plus, pour les plus petits montants, l’emprunteur ne pense pas forcément avoir besoin de conseils de professionnels. L’engagement pour ces montants n’ apparaît pas comme important pour l’emprunteur. Il ne voudra pas forcément se contraindre aux exigences des banques pour simplement financer un bien de consommation. Pour les crédits à la consommation et notamment les prêts personnels, il est assez rare que le particulier fasse la démarche auprès de sa banque. De manière générale, il va se tourner vers les organismes présents sur Internet.


Enfin, ces dernières années, la grande distribution commence également à proposer des prêts personnels à ses clients afin de financer leurs différents achats. Ainsi, le client peut se voir proposer des prêts personnels directement par le magasin où il achète sa machine à laver ou sa télé. Ils seront présentés comme des facilités de paiement. Le vendeur, lors de la transaction, va s’intéresser aux finances de ses clients notamment à sa capacité d’autofinancement. Il n’hésitera pas à orienter son client vers un prêt personnel. Ces enseignes disposent de l’autorisation légale pour délivrer des services bancaires et mini prêts personnels à leurs clients. Chacun disposera d’un partenaire bancaire, généralement ayant le même nom que l’enseigne . Si le client est généralement satisfait des biens et services qu’il a pu se procurer auprès de ses enseignes, il sera plus enclin à avoir confiance en leurs services bancaires. Le fait que ces services soient proposés au même endroit que l’achat lui-même est un atout non négligeable puisqu’il constituera un gain de temps pour le consommateur et il n’aura généralement qu’un seul interlocuteur et ne devra pas se déplacer dans une autre structure. Néanmoins, il apparaît important que ces vendeurs soient formés aux différentes exigences que leur impose le devoir de conseil dans le cadre de distribution de service bancaire et prêts personnels. Le vendeur doit être capable de répondre aux diverses questions posées par l’emprunteur, il doit pouvoir l’informer sur son engagement et lui rappeler les exigences légales et sanctions auxquelles il s’expose. Du fait de l’engagement financier qui pèse sur l’emprunteur, il est conseillé à l’emprunteur de se tourner vers des professionnels tels que les banques ou organismes de prêt personnel, surtout lors d’un premier emprunt. Il pourra obtenir toutes les réponses aux questions qu’il se pose. Il sera informé clairement et de manière adaptée sur son engagement et aura conscience des risques encourus.


Prêt personnel en ligne

Alors qu’il y a quelques années encore, les prêts personnels se contractaient principalement par la voie bancaire ou bien auprès des organismes de crédit physiques, nombreux sont, dorénavant, les utilisateurs à contracter leurs prêts personnels en ligne. Plus rapide, plus de choix, plus de transparence, moins contraignant, il faut dire que l’outil internet a tout pour plaire.


Le développement du crédit et notamment du prêt personnel en ligne est incontestablement une révolution et une preuve inéluctable de la modernisation du monde de la finance. Toutefois, il faut savoir prêter attention à quelques éléments lorsque l’on souhaite emprunter en ligne.


Les avantages du prêt personnel en ligne


Octroyer un prêt personnel en ligne a pour avantage d’être beaucoup plus rapide qu’un emprunt auprès d’un organisme physique. En effet, en ligne, les échanges se font principalement par voie électronique sous forme de mail ou de chat avec, dans la plupart des temps, réponse immédiate. La concurrence dans le monde du prêt personnel est si accrue que la plupart des organismes de prêt personnel luttent sur leur efficacité et leur rapidité afin de gagner des points auprès des consommateurs. Aussi, si vous effectuez une demande de prêt personnel en ligne et transmettez tous les éléments nécessaires au bon traitement de votre dossier, vous obtiendrez, généralement, un prêt personnel sous 48 heures.


Autre avantage du prêt personnel en ligne : la large gamme de choix qu’il offre. Alors qu’il y a quelques années encore les consommateurs désireux d’effectuer un prêt personnel se voyaient limités aux organismes de prêt personnel localisés près de chez eux, l’accès aux organismes de prêt personnel nationaux, voire internationaux, est, aujourd’hui’ hui, possible grâce à internet. Nul besoin que l’organisme soit localisé à côté de chez vous pour obtenir un prêt personnel. Aussi, internet offre beaucoup plus de transparence dans la mesure où il assure l’accès à de nombreuses offres.


Les inconvénients du prêt personnel en ligne


Le prêt personnel en ligne comporte, toutefois, un majeur inconvénient applicable, plus généralement, à la finance en ligne : le risque de tomber sur des organismes peu sérieux. Aussi, il est important de toujours s’assurer du sérieux des organismes auprès desquels vous empruntez. Il est, en général, conseillé de se tourner vers les organismes reconnus et à la réputation bien fondée. Grâce à internet, il est plutôt facile pour les utilisateurs de vérifier la fiabilité d’un organisme. Utiliser un comparateur fiable vous garantira également le sérieux des organismes. En effet, les comparateurs fiables tels que CHROME ADVISOR travaillent en partenariat avec des organismes fiables et reconnus, ce qui garantit à l’emprunteur un emprunt dans les meilleures conditions possibles.


Prêt personnel en ligne vs prêt personnel auprès des organismes physiques


Effectuer son prêt personnel en ligne ou bien auprès d’un organisme physique dépend de vos préférences. Tout d’abord, les nouvelles générations, plus à l’aise avec internet, auront tendance à se diriger beaucoup plus facilement vers les organismes en ligne. En revanche, les générations antérieures et notamment les seniors auront tendance à apprécier les agences physiques et les échanges physiques avec un conseiller financier.


Si effectuer un prêt personnel auprès d’une agence physique ou bien en ligne vous importe peu, trois éléments seront à prendre en compte. Tout d’abord, si la rapidité est votre priorité, alors, comme expliqué précédemment, il ser