Obtenez les meilleures offres de crédit conso

Trouvez le meilleur taux pour votre crédit auto, crédit moto, prêt travaux, crédit renouvelable ou prêt perso.


Sommaire
  1. Définition : c'est quoi un crédit à la consommation ?

  2. Différences : entre crédit affecté et crédit sans justificatif

  3. Fonctionnement : comment ça marche un prêt conso ?

  4. Profils : qui peut souscrire un crédit consommation ?

  5. Choisir : comment trouver le prêt conso idéal pour son projet ?

  6. Rachat : c'est quoi un rachat de prêt à la consommation ?

  7. Comparer : la méthode à suivre pour faire des économies

  8. Taux : découvrez les taux actuels en vigueur pour les crédits à la consommation

  9. Exemple : visualiser clairement un projet de prêt conso grâce à ce cas


Qu’est-ce qu’un crédit à la consommation ?

Un crédit à la consommation est un prêt conso accordé à un particulier par une banque ou un organisme spécialisé, que ce soit en direct ou par l’intermédiaire d’un tiers (magasin, site marchand, comparateur en ligne, etc.).


Le montant d’un crédit consommation est compris entre 1500 et 149.500 € et ne peut servir que pour des dépenses privées, c’est-à-dire non liées à votre activité professionnelle, non destinées à la construction ou à l’achat d’un bien immobilier.


Le crédit à la consommation peut permettre de financer divers projets, aussi bien des travaux de rénovation qu'un voyage à l'étranger, un mariage, l'achat d'une voiture, ou encore l'achat d'équipements électroménagers.


Quelles différences entre un crédit affecté et un crédit sans justificatif ?

Il existe deux grands types de prêts conso, et une catégorie à part :


Le crédit affecté

Accordé pour financer une dépense ou une prestation déterminée (achat d’une voiture, financement d’un mariage ou d’un voyage, achat d’une télévision, etc.), le crédit affecté est réservé exclusivement à un financement précis.


Le crédit non affecté

Aussi appelé crédit sans justificatif, le crédit non affecté, comme son nom l’indique, est un crédit dont vous n’avez pas à justifier l’utilisation auprès de l’établissement prêteur et qui peut à ce titre être utilisé comme bon vous semble.


Le crédit renouvelable

Apparenté à un crédit sans justificatif, le crédit renouvelable offre un maximum de liberté, non seulement en ce qui concerne l'utilisation du capital, mais aussi en matière de remboursement. Il permet de bénéficier d'une somme d'argent, et se reconstitue au fur et à mesure des remboursements.


Notez que les crédits sans justificatif sont souvent plafonnés à 21.000 € et que leur durée de remboursement n’excède pas 7 ans.


Crédit à la consommation : comment ça marche ?

Facile à obtenir, le crédit à la consommation est soumis à un certain nombre de règles visant à protéger le consommateur et définies par le Code de la consommation.


Ainsi, chaque offre de prêt conso doit offrir à l’emprunteur potentiel toutes les informations lui permettant de souscrire son crédit de façon éclairée :


  • La nature du crédit

  • Sa durée

  • Son taux effectif annuel (TAEG) frais inclus en gros caractères

  • Son coût total, exemple précis et chiffré inclus

  • Le nombre d’échéances et le montant de chacune d’entre elles

La mention bien connue « un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager » est également obligatoire et doit à ce titre figurer sur tout support publicitaire ou de communication pour un crédit à la consommation.

Qui peut souscrire un crédit à la consommation ?

Pour avoir le droit de souscrire un crédit consommation, vous devez :


  • Avoir 18 ans révolus (l'âge limite pour un crédit à la consommation varie en moyenne de 70 à 80 ans en fonction des établissements prêteurs)

  • Résider en France métropolitaine

  • Percevoir des revenus stables

  • Ne pas être en situation de surendettement, c’est-à-dire inscrit au fichier national des incidents de paiement de la Banque de France


Quelle situation professionnelle pour une demande de crédit à la consommation ?

L’accès au crédit à la consommation dépend également d’un certain nombre de critères mariant à la fois votre situation professionnelle, personnelle et financière.


Si le CDI représente un point fort, il est aussi possible d'emprunter sans CDI, en étant en intérim ou bien autoentrepreneur, par exemple. Les personnes touchant un faible revenu et celles en surendettement rencontreront davantage de difficultés, mais des solutions existent.


Contracter un prêt à la consommation en étant étudiant

Ces prérequis posent un certain nombre de questions sur l’accès au crédit des étudiants ou plus généralement des personnes qui, pour une raison ou une autre, ne bénéficient pas d’un bulletin de salaire.


De nombreuses banques et établissements de prêts conso proposent des prêts étudiants, que ce soit pour financer leurs études ou leur logement étudiant. Seules conditions :


  • Pouvoir justifier de leur statut d’étudiant grâce à un certificat de scolarité.

  • Bénéficier d’une caution des parents s’engageant à rembourser le crédit si l’étudiant n’est plus en mesure de le faire.

Enfin, les demandeurs d’emploi ou les personnes qui touchent une allocation peuvent souscrire un crédit en ligne sans bulletin de salaire auprès de certains organismes proposant des offres adaptées, souvent des crédits renouvelables. Attention cependant aux taux d'intérêt de prêt à la consommation lesquels peuvent souvent être très élevés compte tenu du risque.

Comment bien choisir son crédit à la consommation ?

Grâce à l’obligation de publicité du crédit et d’information préalable, vous avez toutes les cartes en main pour bien choisir votre crédit à la consommation. A condition tout d’abord de bien définir vos besoins.


Vous souhaitez financer l’achat d’une voiture ou d’un deux-roues ?

Pour choisir le meilleur crédit auto ou le meilleur crédit moto, vous devez tout d’abord répondre à un certain nombre de questions :


  • Combien coûte le véhicule que vous souhaitez acquérir ?

  • Quel est votre budget et votre capacité d’endettement ?

  • Sur quelle durée de remboursement souhaitez-vous vous engager ?

Une fois que vous aurez répondu à ces questions, vous pourrez alors choisir entre :


  • Un prêt personnel, dont la durée et le montant sont librement consentis entre le prêteur et l’emprunteur.

  • Un crédit affecté, éventuellement souscrit auprès d’un concessionnaire.

D’autres types de crédits existent pour les véhicules comme le crédit ballon ou le leasing (location avec option d’achat).


Vous avez un projet de travaux pour votre domicile ou plus généralement de rénovation ?

La plupart des banques et des établissements de crédit proposent des crédits travaux dédiés.


Dans le cas où vous envisageriez d’effectuer les travaux vous-mêmes plutôt que de passer par un professionnel, vous avez plutôt intérêt à opter pour un prêt personnel non affecté. Son utilisation étant libre, vous n’aurez à fournir aucune facture de main d’œuvre ou d’achat de matériel.


En outre, il faut peu de temps pour débloquer les fonds ce qui est idéal si les travaux revêtent un certain caractère d’urgence.


En revanche si vous passez par un professionnel, un prêt à la consommation affecté fera parfaitement l’affaire puisque vous serez en mesure de produire des factures.


Notez que le crédit affecté est obligatoire si vous souscrivez un éco prêt à taux zéro.


Vous avez besoin de débloquer des fonds rapidement ?

Si vous avez besoin de débloquer des fonds le plus vite possible, vous avez tout intérêt à souscrire un crédit rapide : de plus en plus d’organismes de crédit vous donnent un accord de principe immédiat pour votre demande de prêt à la consommation avec déblocage des fonds sous 48h.


Qu’est-ce que le rachat de prêt à la consommation ?

Le rachat de crédit n’est pas réservé aux prêts immobiliers. En effet, pour le crédit à la consommation aussi vous pouvez profiter de taux de crédit à la consommation plus bas qu’il y a quelques années et d’une concurrence féroce entre les organismes de crédit.


Le rachat de crédit conso vous permet de regrouper plusieurs crédits à la consommation en un tout en négociant un taux d’intérêt unique. Vous pouvez aussi en profiter pour rallonger vos mensualités et ainsi éviter les fins de mois difficiles, voire le surendettement.


Comparer son crédit à la consommation

Pourquoi comparer les crédits à la consommation avant de souscrire ?

La souscription d’un crédit à la consommation vous engage à plus ou moins moyen terme. S’il ne s’agit pas d’un emprunt aussi important qu’un prêt immobilier, il peut néanmoins peser lourd sur votre budget mensuel et ne doit pas, à ce titre, être pris à la légère.


Avant d’arrêter votre choix, vous devez donc étudier les différentes offres de crédit conso disponibles.


Pour ce faire, rien de telle que d’utiliser les services d’un comparateur en ligne de crédit à la consommation.


Pourquoi utiliser un comparateur en ligne ?

Les bonnes raisons de faire une simulation de crédit à la consommation en ligne ne manquent pas.

Rapides, gratuits, sans engagement et accessibles 24h/24, 7j/7, les sites de comparaison de crédit en ligne permettent de mettre en concurrence simultanément de nombreuses banques et organismes de crédit.

Plus besoin de passer des heures à éplucher les devis de crédit à la consommation pour bénéficier du prêt le plus adapté à votre profil et à vos besoins, au meilleur taux d'intérêt. Quelques clics suffisent pour comparer tous les taux de crédit à la consommation du marché et obtenir un aperçu de chacun.


Et si vous ne voulez pas aller jusque-là, vous pouvez tout simplement utiliser notre calculette de crédit conso pour calculer en quelques minutes à peine vos échéances pour un crédit consommation, quel que soit sa nature.


Le taux actuel du crédit conso sur 12 mois

Le taux du prêt conso se présente donc obligatoirement dans les offres de prêt qui vous sont faites sous la forme d’un taux appelé TAEG. Ce taux annuel effectif global prend en compte la totalité des frais occasionnés par la souscription d'un prêt, c’est-à-dire à la fois les intérêts demandés par l’établissement prêteur et les autres types de frais. C’est le cas par exemple des frais de dossier, du coût de l'assurance obligatoire, ou encore des éventuels frais de courtier : tous ces éléments ont une influence sur le taux de votre prêt conso. Le TAEG est donc le chiffre le plus parlant pour vous aider à choisir votre crédit.


Chaque trimestre, la Banque de France publie à la fois les taux d’usure et les taux moyens des crédits conso. Les taux d’usure fixent un plafond que les banques n’ont pas le droit de dépasser. Et les taux moyens de crédit conso donnent l’indication des taux pratiqués en France en moyenne par l’ensemble des établissements financiers.


Contrairement aux prêts immobiliers, les taux de prêt conso sont peu ou pas du tout modifiés par les établissements prêteurs en fonction de l’âge de l’emprunteur. Le taux de prêt conso est fixé selon un algorithme prenant en compte le montant du prêt, la durée de remboursement, et votre profil. Mais l’âge n’a jamais la même importance que pour un crédit immobilier (que les seniors peinent en général à obtenir).


Les taux de prêt conso sont d’ailleurs assez peu négociables, même s’il est possible de les négocier à la marge sur les frais annexes. Vous pouvez par exemple demander la réduction ou la suppression des frais de dossier à votre banque, si vous êtes client depuis plusieurs années. Autre grande différence avec les prêts immobiliers, il n’existe pas de crédit conso à taux 0 en France. L’État a en effet mis en place depuis 1995 un prêt à taux zéro (PTZ) qui permet de financer une partie de l'achat ou de la construction de votre future résidence principale, mais ce crédit conso à faible taux est réservé à l’immobilier. Il n’existe pas d’équivalent pour la famille des prêts à la consommation (seuls quelques concessionnaires font quelques fois le choix de proposer à leurs clients un crédit auto à taux 0).


Si vous ne pouvez pas souscrire un crédit à la consommation à taux 0, vous pouvez obtenir un crédit à la consommation à un taux pas cher (aux alentours de 1 %) en réduisant au maximum votre durée de remboursement (entre 12 mois et 14 mois).


La solution pour obtenir le meilleur taux de crédit conso sur 12 mois par exemple est de vous servir d’un comparateur en ligne, outil qui vous permettra de connaître en quelques minutes les établissements qui proposent le crédit conso au taux le plus bas en fonction de votre profil et de vos exigences (montant demandé, durée de remboursée demandée, etc.).


Prêt personnel pratiqué en 2021, exemple

Pour un prêt à la consommation personnel de 15.000 euros sur 12 mois le TAEG min sera de 0,90%. Remboursement de 12 mensualités de 1.256 €. Montant total dû : 15.073 €, total des intérêts : 73€.

DEMANDER UN PRÊT CONSO EN LIGNE





8 vues0 commentaire

Posts récents

Voir tout
Avis clients verifiés Trustpilot