J'entends encore cette voix dans ma tête qui me dit "changes de moto"


Vous voulez vous offrir un deux roues avec un budget raisonnable, pour les trajets du quotidien, ou au contraire « craquer » pour une moto passion, réservée aux balades du week-end ?

Dans tous les cas, si vous souhaitez recourir au crédit pour financer cet achat, il vous faut choisir la bonne offre, adaptée à votre budget et à votre projet moto. Quel prêt moto est fait pour vous ? Quelle formule choisir selon vos besoins ? Nous dressons ici pour vous un panorama des solutions dont vous disposez.


Un prêt moto, c’est simple !

Acheter une moto et rouler avec un tel engin offre des sensations bien différentes de la plupart des voitures. On associe ainsi aux deux-roues le sentiment de liberté, de facilité de déplacement (notamment dans les bouchons) mais aussi de praticité lorsqu’il s’agit de se garer !


Pour autant, aux yeux des banques, une moto n’est pas très différente d’une voiture. Disons-le franchement, un crédit moto est techniquement identique à un crédit auto. Il s’agit souvent d’un prêt à la consommation (voir ci-après), avec, généralement, un montant plus faible pour les motos, car leur prix de vente est inférieur aux voitures. Mis à part cette différence de montant, attendez-vous donc à bénéficier d’un taux d’intérêt identique à celui proposé pour un crédit auto.


Mais alors, pourquoi voyez-vous dans certaines agences bancaires ou sur internet des offres spéciales « crédit moto » ? Uniquement car le prêteur souhaite différencier commercialement son produit et d’adresser aux motards ou futurs motards.



Quelles sont les conditions pour décrocher un crédit moto ?

Vous regardez depuis longtemps le marché de l’occasion et vous savez déjà quelle moto vous tente ? Au contraire, vous voulez enfin craquer pour un modèle neuf ? Dans tous les cas, il existe des règles à respecter pour que votre demande de crédit moto puisse aboutir.


Le principe à respecter est simple : essayez de cibler une moto dont vous avez besoin / envie (l’achat d’un deux roues n’est pas toujours très rationnel, c’est vrai), et surtout sélectionnez un modèle que vous pouvez réellement vous offrir à crédit.


Une Ducati Superbike 1299 Panigale S (prix catalogue à partir de 26 490 €) n’est peut-être pas très raisonnable si vous ne disposez que d’un SMIC par mois et que vous voulez acheter votre toute première moto ! Une petite sportive chez Kawasaki, Yamaha ou Suzuki pour un prix de 7 000 € en occasion sera peut-être plus adaptée ! De même, si votre achat porte sur un scooter pour réaliser vos trajets quotidiens vers le travail, et que vous voulez acheter un Piaggio MP3 par exemple, alors votre demande a plus de chances d’aboutir.


Même si l’achat d’une moto est souvent un achat plaisir avant d’être un achat pratique, il convient de solliciter un crédit pour un modèle abordable pour vos finances. Si vous gagnez très bien votre vie, vous pouvez totalement exaucer votre rêve de rouler en custom à plus de 50 000 € !


Comme pour les autres crédits à la consommation, les banques retiennent la règle des 33% d’endettement. Votre nouveau crédit moto, additionné aux crédits en cours de remboursement, ne doit pas dépasser les 33% de vos revenus disponibles.


Cette règle a pour conséquence de limiter le montant de la mensualité de votre crédit moto en fonction de vos revenus disponibles. Vous pouvez donc faire varier la durée de remboursement et l’étaler sur une période longue pour vous offrir une moto plus chère, mais attention au coût total du crédit qui va alors s’envoler.



Les différents crédits moto du marché

Pour s’offrir une moto, vous disposez de trois grands types de crédits :


Le crédit renouvelable

C’est un crédit dont la réputation est assez mauvaise, car les taux d’intérêt sont très élevés. Ce type de crédit est simple à obtenir, avec un nombre de justificatifs limités, mais s’avère bien souvent adapté aux « petites » dépenses, qui ne dépassent pas 2 000 ou 3 000 €. Souvent d’ailleurs, les organismes de crédit qui proposent des offres de crédit renouvelable mettent en avant des offres à taux 0 pour des montants réduits. Bref, si vous voulez vous offrir une moto à crédit, évitez ces offres.


Le crédit consommation affecté

Il s’agit d’un crédit affecté, c’est-à-dire associé directement à l’achat de la moto. Vous devez présenter une facture ou une preuve de l’achat et vous aurez ainsi les fonds disponibles. Le montant maximal pour ce prêt est de 75 000 €. Gros avantage de cette offre, les taux sont les plus bas, et le remboursement intervient une fois seulement la moto livrée.


Le prêt personnel non-affecté

Le prêt personnel est une forme de crédit qui apporte une totale liberté : vous disposez de la somme (jusqu’à 75 000 €) selon votre bon vouloir, sans avoir à justifier de son utilisation. Vous pouvez donc vous offrir une moto et d’autres choses en complément.


Problème, le taux est souvent plus élevé que pour un crédit affecté, et le prêt ne protège pas l’acheteur en cas de problème. Si la moto n’est pas livrée, ou n’est pas conforme, vous rembourserez votre prêt… Avec un prêt personnel affecté à l’achat de la moto, les mensualités ne commencent que lorsque la moto est livrée et jugée en parfait état.



Exemples de crédits moto

Nicolas, 23 ans, veut s’offrir une moto à 6 000 €, payée intégralement à crédit. Il dispose de 1 500 € par mois. Cela signifie qu’il dispose d’une capacité de remboursement de 500 €. Celle-ci est déjà entamée avec un crédit à la consommation souscrit par le passé à 200 € / mois.


Il peut donc rembourser 300 € au plus par mensualité. Pour un prêt personnel de 6 000 € sur 24 mois au Taux Annuel Effectif Global fixe de 2 % (taux débiteur fixe de 1,98 %), Nicolas remboursera chaque mois 305,22 €, soit un coût total de 6 104,40 €.


Jean-Marc, 50 ans, rêve de s’offrir une moto personnalisée selon ses moindres désirs, avec un budget total de 40 000 €. Il dispose de 3 000 € de revenus par mois, avec un prêt immobilier qui représente 500€. Sa capacité de remboursement est donc de 500 € chaque mois.


Mais puisque son « reste à vivre » est important (2500 €), alors la banque pourra accepter de faire un écart à la règle des 33% d’endettement. Pour un prêt personnel de 40 000 € sur 72 mois au Taux Annuel Effectif Global fixe de 4,5 % (taux débiteur fixe de 4,41 %), Jean-Marc remboursera chaque mois 633,31 €, soit un coût total de 45 598,32 €.


Pour choisir la bonne formule de crédit moto adaptée à votre projet, déposez un dossier sur www.chrome-advisor.com. Simple et gratuit, vous pouvez faire le tour des organismes de crédits, et ainsi trouver l’offre la plus avantageuse.



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